Daftar isi
Invoice Financing untuk Bisnis: Pengertian, Manfaat dan Pengajuan Cepat
, 1. Invoice Financing (IF): Alat pendanaan yang memungkinkan bisnis untuk menggunakan faktur mereka sebagai aset untuk mendapatkan dana.
2. Akses Dana Cepat: Memungkinkan bisnis untuk segera mengakses dana dan menghindari kerugian keuangan.
3. Pinjaman Tanpa Jaminan: Pinjaman IF tidak memerlukan jaminan untuk mendapatkan dana.
4. Biaya Rendah: Biaya IF relatif rendah dibandingkan dengan pinjaman bank dan pinjaman lainnya.
5. Pembayaran Invoice Cepat: Memungkinkan bisnis untuk membayar faktur mereka lebih cepat.
6. Pembayaran Faktur: Pinjaman IF dapat digunakan untuk membayar faktur yang belum dibayar.
7. Pembayaran Biaya Operasional: Pinjaman IF dapat digunakan untuk membayar biaya operasional bisnis.
8. Peningkatan Pendapatan: Pinjaman IF dapat membantu bisnis meningkatkan pendapatan dengan membayar faktur lebih cepat.
9. Peningkatan Cash Flow: Pinjaman IF dapat membantu bisnis meningkatkan cash flow dengan meningkatkan jumlah dana yang tersedia.
10. Mengelola Hutang: Pinjaman IF membantu bisnis mengelola hutang dengan membayar faktur sebelum jatuh tempo.
11. Manfaat Finansial: Pinjaman IF dapat memberikan manfaat finansial yang signifikan bagi bisnis.
12. Pinjaman Tanpa Bunga: Pinjaman IF tidak memerlukan bunga untuk membayar pinjaman.
13. Pengajuan Cepat: Pengajuan IF dapat diproses secara cepat.
14. Persyaratan yang Fleksibel: Persyaratan pinjaman IF relatif fleksibel.
15. Pinjaman Jangka Pendek: Pinjaman IF adalah pinjaman jangka pendek.
16. Sistem Pembayaran Otomatis: Pinjaman IF memiliki sistem pembayaran otomatis.
17. Pembayaran Cepat: Pinjaman IF dapat dibayar lebih cepat daripada pinjaman bank.
18. Pinjaman Tanpa Kredit: Pinjaman IF tidak memerlukan skor kredit yang baik.
19. Pembayaran yang Aman: Pinjaman IF memastikan pembayaran yang aman.
20. Pinjaman Tanpa Biaya Tersembunyi: Pinjaman IF tidak memiliki biaya tersembunyi.
21. Pinjaman yang Tepat: Pinjaman IF membantu bisnis menemukan pinjaman yang tepat.
22. Pengaturan Pinjaman: Pinjaman IF dapat disesuaikan sesuai kebutuhan bisnis.
23. Pinjaman yang Dapat Dipertimbangkan: Pinjaman IF dapat dipertimbangkan sesuai kebutuhan bisnis.
24. Pinjaman yang Diperbarui: Pinjaman IF dapat diperbarui sesuai kebutuhan bisnis.
25. Pengambilan Pinjaman Lebih Lanjut: Pinjaman IF memungkinkan bisnis untuk mengambil pinjaman lainnya.
26. Pengalaman Pinjaman yang Baik: Pinjaman IF menawarkan pengalaman pinjaman yang baik.
27. Pinjaman yang Aman: Pinjaman IF aman dan terhindar dari risiko.
28. Pinjaman yang Tepat: Pinjaman IF dapat menyediakan pinjaman yang tepat.
29. Pinjaman yang Terjangkau: Pinjaman IF dapat menyediakan pinjaman yang terjangkau.
30. Pinjaman yang Dapat Diandalkan: Pinjaman IF dapat diandalkan untuk mendapatkan pinjaman yang tepat.
31. Penawaran yang Beragam: Pinjaman IF menawarkan beragam pilihan pinjaman.
32. Pinjaman yang Dapat Dijangkau: Pinjaman IF dapat dijangkau oleh banyak pelaku bisnis.
33. Pinjaman yang Bersaing: Pinjaman IF dapat bersaing dengan pinjaman lainnya.
34. Pinjaman yang Fleksibel: Pinjaman IF dapat disesuaikan sesuai kebutuhan.
35. Pinjaman yang Dapat Dipercaya: Pinjaman IF dapat dipercaya untuk mendapatkan pinjaman yang tepat.
36. Pinjaman yang Menguntungkan: Pinjaman IF dapat menguntungkan bisnis.
37. Pinjaman yang Tepat: Pinjaman IF dapat menyediakan pinjaman yang tepat.
38. Pinjaman yang Dapat Diterapkan: Pinjaman IF dapat diterapkan sesuai kebutuhan bisnis.
39. Pinjaman yang Dapat Dipahami: Pinjaman IF dapat dipahami dengan mudah.
40. Pinjaman yang Dapat Disesuaikan: Pinjaman IF dapat disesuaikan sesuai kebutuhan bisnis.
41. Keuntungan Finansial: Pinjaman IF dapat memberikan keuntungan finansial bagi bisnis.
42. Pinjaman yang Aman dan Terpercaya: Pinjaman IF aman dan terpercaya untuk mendapatkan pinjaman yang tepat.
43. Pinjaman yang Mudah diakses: Pinjaman IF mudah diakses melalui online ataupun offline.
44. Pembayaran yang Fleksibel: Pinjaman IF dapat dibayar sesuai kebutuhan bisnis.
45. Proses Pinjaman Cepat: Proses pinjaman IF sangat cepat.
46. Pinjaman yang Dapat Dipersingkat: Pinjaman IF dapat disingkat sesuai kebutuhan bisnis.
47. Pinjaman yang Dapat Disesuaikan: Pinjaman IF dapat disesuaikan sesuai kebutuhan bisnis.
48. Pinjaman yang Aman: Pinjaman IF aman dan terhindar dari risiko.
49. Pinjaman yang Menguntungkan: Pinjaman IF dapat menguntungkan bisnis.
50. Pinjaman yang Tepat: Pinjaman IF membantu bisnis menemukan pinjaman yang tepat.
Pembiayaan faktur adalah cara bagi bisnis untuk meminjam uang untuk membayar tagihan yang belum dibayar. Dengan pembiayaan faktur, terkadang disebut pembiayaan piutang, Anda bisa mendapatkan uang tunai dari piutang Anda sebelum pelanggan Anda membayar tagihan mereka.
Salah satu alasan untuk berhutang adalah karena Anda telah mengambil pinjaman yang salah. Untuk mengajukan pinjaman invoice financing dengan layanan financial loan, Anda perlu lebih memperhatikan perusahaan pemberi pinjaman. Pastikan legitimasi dan jaminan likuiditas sesuai dengan peraturan yang berlaku dan lembaga keuangan dalam hal ini tentunya OJK. Selain itu, tingkat bunga nominal per tahun hingga jangka waktu yang ditentukan juga harus menjadi persyaratan keputusan Anda. Pembiayaan faktur dapat memberi Anda akses lebih cepat ke uang tunai, tetapi opsi pembiayaan ini dapat memiliki kelemahan. Baca terus untuk mengetahui cara kerja pembiayaan faktur dan apakah ini ide yang bagus untuk bisnis yang membutuhkan pembiayaan.
Apa itu invoice financing dan jenisnya?
Pembiayaan faktur adalah istilah umum untuk menggambarkan berbagai fasilitas keuangan berbasis aset di mana perusahaan menjual piutang (tagihan) mereka kepada pihak ketiga dengan persentase dari nilainya. Ini membantu bisnis mendapatkan bayaran lebih cepat dengan membebaskan uang tunai dari faktur yang belum dibayar sejak mereka dinaikkan.
Jenis Pembiayaan faktur
Ada dua bentuk utama pembiayaan faktur dan mereka adalah: Anjak Faktur dan Diskon Faktur. Perbedaan utama antara anjak faktur dan diskon faktur adalah siapa yang mengumpulkan pembayaran dari pelanggan.
Dengan anjak faktur, perusahaan Anda menjual kendali atas piutang Anda kepada pemberi pinjaman, dengan harga diskon, untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat. Anda dapat menerima 70% hingga 90% dari nilai faktur Anda di muka dan sisanya, dikurangi biaya, setelah pelanggan membayar tagihannya. Kerugian dari anjak faktur, selain biaya, adalah pelanggan Anda harus membayar pemberi pinjaman secara langsung. Anda tidak lagi mengontrol proses penagihan dan pelanggan Anda tahu bahwa Anda telah membayar tagihan mereka. Ada kemungkinan buruk di masa depan, mereka mungkin tidak menggunakan layanan atau produk Anda karena tentu saja proses penagihan pihak ketiga sangat ketat. Karena pihak ke 3 akan berhak menerima pengembalian bunga dari hasil pembayaran nasabah yang berhasil
Contoh:
Jika Anda memiliki tagihan yang belum dibayar sebesar Rp 500.000.000, Anda akan menerima perkiraan jumlah uang tunai sekitar Rp 440.000.000-Rp 470.000.000 di muka dari pemberi pinjaman dan sekitar Rp 30.000.000-Rp 600.000 setelah biaya yang dibayarkan oleh konsumen, min., vo.
Dengan diskon faktur, pemberi pinjaman biasanya memberikan pinjaman kepada bisnis Anda sebesar 80% hingga 90% dari jumlah faktur. Setelah pelanggan Anda membayar tagihan, Anda melunasi pinjaman dan menyimpan nilai tagihan yang tersisa, dikurangi biaya layanan.
Contoh:
Jika Anda memiliki tagihan yang belum dibayar sebesar Rp 500.000.000, Anda akan menerima Rp 475.000.000 di muka dan sisa Rp 25.000.000, dikurangi biaya apapun, setelah tagihan dibayar.
Berapa perkiraan biaya pembiayaan faktur?
Biaya invoice finance akan bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti kualitas kredit pelanggan Anda, persyaratan perjanjian invoice finance Anda, dan kondisi pasar. Ukuran bisnis Anda juga dapat memengaruhi biaya pembiayaan faktur. Namun demikian, biaya dasar pembiayaan faktur adalah sebagai berikut.
Ini mencakup biaya administrasi, faktur dan administrasi dan dibebankan sebagai persentase dari pendapatan kotor perusahaan Anda. Tingkat tipikal adalah antara 0,75 dan 2,5%.
Mirip dengan membayar bunga atas pinjaman bisnis, biaya diskon dibebankan pada uang yang Anda tarik. Rata-rata antara 1% dan 3% di atas tarif dasar, potongan biaya akan dihitung setiap hari setelah pembayaran. Ini berarti Anda akan dikenakan biaya lebih banyak jika pelanggan Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk membayar. Biaya diskon dibayar mingguan atau bulanan, tergantung pada preferensi pemberi pinjaman.
Jika pemberi pinjaman Anda ingin melakukan pemeriksaan latar belakang pada Anda dan pelanggan Anda, kemungkinan akan membebankan biaya antara 0,2% dan 2,5% dari penjualan kotor.
Beberapa perusahaan membebankan biaya untuk memperbarui akun Anda di akhir kontrak, tetapi banyak yang tidak.
Jika Anda memiliki kontrak dengan pemberi pinjaman pembiayaan faktur untuk jangka waktu tertentu, mereka mungkin menagih Anda jika Anda mengakhiri kontrak lebih awal (ini bergantung pada jumlah pembiayaan faktur Anda)
Keuntungan dari pembiayaan faktur
Pembiayaan faktur tentu membantu memperlancar arus kas sebelum faktur jatuh tempo pada waktu pembayaran utang yang ditentukan. Hal ini jelas mengurangi risiko kredit, termasuk biaya administrasi yang dapat menumpuk bagi perusahaan. Ini jelas mempengaruhi tingkat likuiditas perusahaan dan kekuatan negosiasi menuju pendanaan yang lebih terbuka. Berikut deskripsinya:
- Akses cepat ke uang tunai
Anda dapat menerima pembayaran segera setelah mengirimkan faktur alih-alih menunggu pelanggan membayar Anda (biasanya dalam satu atau dua hari).
- Tidak ada risiko terhadap aset
Tidak seperti pinjaman bisnis, pembiayaan faktur tidak membahayakan aset Anda karena pinjaman didasarkan pada faktur yang belum dibayar.
- Bebaskan peluang investasi
Jika Anda adalah bisnis baru dan ingin mengembangkan bisnis Anda lebih cepat, suntikan dana berdasarkan tagihan yang belum dibayar dapat membantu Anda berinvestasi dan tumbuh lebih cepat.
- Memperlancar arus keuangan perusahaan Anda
Arus keuangan perusahaan sangat bergantung pada faktur pembayaran dari pelanggan. Namun, tidak jarang pelanggan menghabiskan waktu lama untuk melunasi pembayaran. Hal inilah yang pada akhirnya menyebabkan arus keuangan perusahaan Anda tersendat. Sebagai pemilik bisnis, Anda tentu ingin arus keuangan mengalir dengan lancar. Selain itu, biaya operasional juga tertahan karena tagihan yang belum dibayar. Dengan invoice financing, Anda tidak perlu khawatir dengan dana yang diperlukan untuk menutup biaya operasional perusahaan. Bisnis Anda tetap dapat berjalan dengan lancar dan Anda juga dapat menjalankan proyek lainnya dengan dana yang dipinjam melalui invoice financing.
- Dapat mengisi kesenjangan pendanaan.
Perusahaan yang sedang tumbuh sering kesulitan menutupi biaya produksi di muka sambil menunggu 30 hingga 90 hari untuk dibayar atas barang jadi dan jasa mereka. Pembiayaan faktur dapat membantu mengisi celah ini. Ini ideal untuk bisnis yang mungkin perlu membayar karyawan setiap minggu, tetapi seringkali harus menunggu 30, 60, atau bahkan 90 hari untuk mengumpulkan faktur dari klien.
- Mudah diakses.
Pembiayaan faktur juga memungkinkan bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan tradisional untuk mengelola kebutuhan modal kerja mereka dengan lebih baik. Perusahaan yang memiliki konsentrasi debitur yang tinggi, yang berarti campuran pelanggan yang kurang terdiversifikasi, mungkin terlalu berisiko untuk pinjaman bank tradisional. Namun, tidak seperti pembiayaan faktur, perusahaan pembiayaan faktur memperhatikan faktor-faktor seperti kelayakan kredit pelanggan Anda.
- Prosesnya tidak memakan waktu lama.
Menunggu pelanggan membayar tagihan membutuhkan waktu lama dan membuat Anda menunggu dana menipis untuk melanjutkan operasional bisnis. Tentu saja hal ini dapat menghambat arus kas dan menyebabkan Anda merugi. Namun dengan invoice financing, Anda bisa mengajukan pinjaman dengan cepat, dan proses yang diperlukan juga tidak memakan waktu lama. Proses invoice financing jauh lebih cepat dibandingkan jenis pinjaman lainnya. Umumnya proses invoice funding hanya memakan waktu 2 hari dan dana akan langsung cair. Anda kemudian dapat menggunakan dana ini sebagai pengeluaran bisnis sambil menunggu pelanggan membayar tagihan.
Temukan artikel menarik lainnya di Google News
#Invoice #Financing #untuk #Bisnis #Pengertian #Manfaat #dan #Pengajuan #Cepat majikan pulsa Invoice Financing untuk Bisnis: Pengertian, Manfaat dan Pengajuan Cepat