Daftar isi
5 Jenis Pinjaman Online Bunga Rendah untuk UMKM dan Keuntungannya
,
Pinjaman online merupakan salah satu cara untuk mendapatkan dana untuk usaha kecil Anda. Terdapat banyak jenis pinjaman online dengan bunga rendah yang dapat dimanfaatkan oleh UMKM. Jenis-jenis pinjaman ini antara lain: Pinjaman Modal Usaha, Pinjaman KTA, Pinjaman Kredit Mikro, Pinjaman Investasi, dan Pinjaman Online. Keuntungan dari pinjaman online ini adalah proses pengajuan yang cepat dan mudah, persyaratan yang lebih fleksibel, biaya yang relatif lebih rendah, dan bunga yang lebih rendah. Pinjaman online ini juga dapat memberikan UMKM akses yang lebih luas kepada pasar keuangan yang beragam, sehingga dapat memperluas bisnis mereka. Pinjaman online ini dapat menjadi solusi yang tepat untuk UMKM jika mereka memerlukan dana segar.
Seiring dengan perkembangan ilmu pengetahuan dan teknologi, masyarakat semakin dimanjakan dengan berbagai kemudahan. Termasuk pinjaman online. Dengan sekali klik kursor laptop atau smartphone, masalah pinjaman bisa teratasi. Tapi apakah ada pinjaman online yang legal dan berbunga rendah? Tentu saja ada.
Karena semakin banyaknya berita tentang pinjaman ilegal yang menawarkan bunga tinggi membuat sebagian besar masyarakat semakin sadar akan bahaya pinjaman ilegal. Kalau masih ada perusahaan yang memberikan pinjaman online berbunga rendah, kenapa masih memilih yang ilegal dengan pinjaman berbunga tinggi?
Pada artikel kali ini kita akan membahas pinjaman online berbunga rendah mulai dari jenisnya, tips memilihnya, dan juga perbedaan pinjaman legal dan ilegal. Bagi Anda yang bergerak di bisnis UMKM, jenis pinjaman ini bisa menjadi solusi untuk menambah modal usaha. Yuk simak ulasannya!
5 jenis pinjaman berbunga rendah
Pinjaman dengan bunga rendah bisa menjadi salah satu solusi terbaik bagi Anda yang membutuhkan dana cepat namun khawatir dengan risiko gagal bayar akibat bunga tinggi. Pinjaman UMKM online adalah layanan yang diberikan oleh perusahaan pembiayaan atau bank dengan menawarkan pinjaman yang mudah atau berbunga rendah. Berikut jenis-jenisnya:
1. Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
Pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah disebut KPR. Bagi Anda yang ingin memiliki rumah untuk ditinggali sendiri atau untuk investasi masa pensiun, pinjaman ini bisa menjadi pilihan. Tingkat bunga yang ditawarkan relatif rendah, sekitar. 6-10% dalam 5 tahun kredit pertama. Tenor yang ditawarkan juga panjang, bahkan ada yang sampai 30 tahun.
Nilai rumah yang besar, yang membuat suku bunga tetap relatif rendah. Ternyata ada berbagai jenis bunga yang diberikan bank. Jadi sebelum Anda menerimanya, pastikan Anda memahami detail suku bunganya agar tidak kaget saat membayar cicilan setiap bulannya.
2. Pinjaman Tanpa Agunan (KTA)
Seperti namanya, pinjaman bank dapat memberikan dana kepada nasabah tanpa menyiapkan aset sebagai jaminan pinjaman. Karena itu, kredit jenis ini banyak peminatnya. Selain itu, prosesnya juga cepat dan mudah. Namun pinjaman online berbunga rendah untuk jenis KTA ini memiliki plafon pinjaman yang tidak sebesar pinjaman lainnya, dan bunganya juga rendah (tidak sampai 1%).
3. Pinjaman dengan keamanan
Berbeda dengan poin sebelumnya, pinjaman yang dijamin membutuhkan agunan untuk memberikan pinjaman. Jaminan yang diberikan bermacam-macam, seperti sertifikat kepemilikan rumah, properti atau kepemilikan barang berharga lainnya.
Karena kredit ini memberikan jaminan, plafon pinjaman juga lebih tinggi dari KTA. Meski pencairan dananya lebih lama dari KTA, namun pinjaman dengan agunan ini bisa menyediakan dana cepat dengan nominal besar.
4. Kredit Multiguna
Kredit multiguna bisa dikatakan setara dengan kredit agunan. Nasabah harus memberikan agunan sebagai syarat untuk meminjam uang. BPKB mobil bisa Anda jamin mendapatkan suntikan hingga ratusan juta. Tenor yang disebutkan juga cukup panjang, yakni 1 hingga 3 tahun.
5. Pinjaman mobil
Layaknya KPR, kredit mobil ini juga bukan solusi bagi Anda yang membutuhkan dana cepat. Namun jika Anda memiliki mobil, bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan mobilitas, sebagai aset pribadi atau untuk bisnis seperti taksi online atau jasa antar.
3 keuntungan pinjaman online berbunga rendah
Adanya pinjaman online berbunga rendah sangat memudahkan banyak orang untuk memenuhi kebutuhannya. Proses pengajuan mudah dan cepat. Selain itu, karena sudah berizin dari OJK, bunganya tidak mencekik dan sesuai aturan. Berikut keuntungan pinjaman online. Yuk simak penjelasannya!
1. Untuk dana darurat
Banyak orang yang melupakan pentingnya dana darurat. Bahkan jika salah satu item keuangan ini harus dipenuhi. Untuk jumlahnya bisa dimulai dari 6x pengeluaran rutin setiap bulan. Dan nominalnya terus bertambah 3 seiring bertambahnya jumlah keluarga.
Jika simpanan dana darurat belum cukup, ada pinjaman online sebagai solusinya. Misalnya, ada keluarga yang membutuhkan biaya rumah sakit atau tiba-tiba mengalami pemutusan hubungan kerja. Pinjaman online bisa dipertimbangkan.
2. Untuk kebutuhan Dana harian
Pencairan dana pinjaman online biasanya sangat cepat. Ini bisa digunakan untuk mencari nafkah atau memenuhi kebutuhan sehari-hari. Misalnya, gajian masih 5 hari lagi, tetapi uang Anda tidak cukup untuk membeli bensin ke kantor. Jadi Anda bisa menggunakan pinjaman sebagai paket penyelamatan. Pada prinsipnya pinjaman online berbunga rendah menggunakan bunga menurut OJK. Mulai dari 0,4-0,8% per hari.
3. Modal ventura awal
Ketika Anda ingin memulai bisnis, Anda tentu saja harus memiliki modal awal. Jika uang Anda masih belum cukup, Anda bisa mengajukan pinjaman dari fintech lending. Uang tersebut bisa digunakan untuk membeli kebutuhan awal mulai dari bahan baku hingga peralatan. Uang pinjaman harus benar-benar diputar ulang untuk bisnis. Sehingga Anda tidak merasa terbebani dengan cicilan karena disisihkan dari keuntungan perusahaan.
Saat pertama kali mengajukan pinjaman, limit kredit tidak boleh terlalu besar, karena lembaga keuangan sangat perlu mengurangi risiko pinjaman yang diberikan. Yang perlu Anda perhatikan saat mengajukan pinjaman adalah Anda perlu memastikan bahwa total cicilan tidak lebih dari 30% dari total penghasilan Anda. Jadi, pastikan Anda mengelola keuangan dengan baik agar cicilan dapat dibayarkan secara teratur. Apalagi dengan tenor panjang, Anda bisa fokus mengembangkan bisnis.
5 tips memilih pinjaman online berbunga rendah
Jangan pernah mengajukan pinjaman dengan terburu-buru. Lakukan dengan hati-hati. Hitung dengan cermat berapa nominal yang akan Anda butuhkan. Kami merekomendasikan untuk meminjam jumlah sesuai kebutuhan. Pastikan Anda mampu membayarnya untuk menghindari risiko gagal bayar. Ada beberapa tips memilih pinjaman online berbunga rendah:
1. Perhatikan ketentuannya
Setiap perusahaan pasti memiliki aturan dan ketentuan dalam pemberian pinjaman. Perhatikan baik-baik semua dokumen yang akan disusun. Jika Anda ragu atau bingung, Anda bisa bertanya pada sales perusahaan yang dituju. Persiapan yang matang dan detail akan membuat pengajuan Anda lebih cepat disetujui karena berkas sesuai dengan kebutuhan perusahaan.
2. Bandingkan lokasi pinjaman
Sekarang mengakses internet itu mudah. Anda bisa mengecek terlebih dahulu apakah perusahaan yang dimaksud sudah terdaftar di OJK atau belum. Pastikan fintech lending tidak ilegal. Perhatikan bagaimana prosedurnya, berapa bunganya, skema kredit dan sebagainya.
3. Waspadai biaya dan bunga
Jika mendapat izin dari OJK, peminjam akan menjelaskan dan memberikan rincian biaya dan suku bunga secara transparan kepada calon nasabah. Bahkan ada fintech lending yang menyediakan fitur untuk simulasi pinjaman. Sehingga Anda bisa mengetahui berapa cicilan yang harus dibayar setiap bulannya.
Tidak hanya itu, sejak awal Anda juga diberitahu tentang risiko dan tanggung jawab yang harus dijalankan. Jadi tidak ada penipuan. Secara umum, tingkat bunga untuk pinjaman pinjaman legal adalah 0,4%. Hal ini tentu saja sangat berbeda dengan pinjaman ilegal yang mendapatkan bunga hingga 40% dari total pinjaman.
4. Memiliki layanan pelanggan
Pinjaman online yang sah tentunya memberikan layanan konsumer yang dapat diakses oleh masyarakat. Customer service dapat berupa customer service (CS), nomor telepon, email dan alamat lengkap kantor. Jika Anda memiliki pertanyaan, Anda dapat langsung menghubungi layanan pelanggan yang disediakan.
5. Memiliki aplikasi dan website resmi
Salah satu ciri pinjaman online berizin OJK adalah memiliki aplikasi dan website resmi. Anda bisa dengan mudah menemukan aplikasi tersebut di Google Play Store atau App Store di smartphone. Di website tersebut terdapat berbagai informasi terkait pinjaman online tersebut. Anda juga dapat membaca tentang layanan keuangan yang ditawarkan.
Perbedaan pinjaman online legal dan ilegal
Agar tidak terjerumus dalam pinjaman ilegal, Anda harus meriset terlebih dahulu perusahaan yang ingin Anda ajukan pembiayaan. Jangan salah pilih pinjaman. Untuk mengetahui perbedaan pinjaman online legal dan ilegal, baca poin-poin berikut ini:
- Pemberi pinjaman yang sah adalah penyedia yang telah mendapatkan izin dari OJK dan mengetahui aspek perlindungan konsumen. Namun dengan pinjaman online ilegal, mereka tidak memiliki izin dari OJK
- Bunga dari pinjaman online legal transparan dan peminjam mengetahui besarnya bunga yang berlaku. Hal sebaliknya berlaku untuk pinjaman online ilegal karena tidak menyampaikan bunga yang berlaku
- Alamat situs pinjaman online legal memiliki alamat yang pasti dan jelas serta telah diperiksa oleh OJK. Sedangkan untuk pinjaman online ilegal tidak memiliki alamat kantor yang pasti dan jelas. Bahkan untuk menghindari penegakan hukum, ada pinjaman online ilegal yang berkantor di luar negeri.
- Lembaga pinjaman online yang sah diwajibkan untuk menjadi anggota Asosiasi Fintech Pendanaan Indonesia (AFPI). Lembaga pinjaman yang bukan anggota AFPI tidak diragukan lagi merupakan pinjaman ilegal
- Cara menagih pinjaman online legal dan ilegal sangat berbeda satu sama lain. Pinjaman Legal memiliki sertifikasi pemulihan pinjaman oleh AFPI. Pinjaman ilegal memilih kekerasan saat menagih pinjaman.
- Pinjaman online legal memiliki papan yang jelas dan memiliki pengalaman minimal 1 tahun di bidang keuangan. Namun, untuk pinjaman ilegal, mereka tidak memiliki standar untuk pengalaman pinjaman
- Pinjaman legal harus beroperasi berdasarkan persyaratan yang ditetapkan oleh OJK. Sedangkan pinjaman ilegal tidak berjalan sesuai dengan kondisi yang ada.
Perbedaan antara pinjaman online OJK bunga rendah dan pinjaman bank
Perusahaan pinjaman semakin berkembang, meskipun mereka menyediakan layanan pinjaman kepada orang yang membutuhkan, ada beberapa perbedaan antara pinjaman online dan bank. Perbedaan tersebut adalah sebagai berikut:
Proses pinjaman online dan bank memiliki waktu yang berbeda. Pinjaman online tidak memakan waktu lama untuk dicairkan, sedangkan pinjaman bank membutuhkan waktu yang cukup lama, bahkan hingga berbulan-bulan.
Berkas yang diperlukan saat Anda melakukan pinjaman online atau melalui bank sama saja, namun pihak bank melakukan beberapa verifikasi untuk memastikan apakah berkas tersebut merupakan berkas asli atau bukan.
Berbeda dengan bank yang hanya membutuhkan keterlibatan dua pihak (bank dan juga peminjam), pinjaman online melibatkan peminjam dan juga investor yang memiliki modal untuk membiayai.
Keamanan keduanya juga berbeda. Keamanan bank sudah terverifikasi karena masing-masing bank telah terdaftar di OJK. Sedangkan pinjaman online, seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, ada pinjaman legal dan ilegal. Ada baiknya jika Anda berhati-hati.
Pinjaman online untuk bisnis
Tidak bisa dipungkiri bahwa teknologi berkembang pesat dan banyak hal yang sudah go digital mengikuti perkembangan dunia. Finance Technology merupakan salah satu hasil yang dihasilkan dalam perkembangan teknologi ini dengan memberikan pinjaman uang secara online.
Pinjaman online tidak hanya membantu kebutuhan pribadi, tetapi pinjaman online dapat membantu mengembangkan bisnis di Indonesia saat ini.
Mengingat perkembangan teknologi yang sangat pesat, dimana segala sesuatu harus didapatkan dengan segera, kecepatan adalah kuncinya. Dengan pinjaman usaha yang memiliki proses cepat dan persyaratan praktis, para pelaku usaha yang membutuhkan pinjaman dapat menerima modalnya dengan cepat demi kelancaran usaha.
Selain cepat dan nyaman, pinjaman online berperan memberikan kemudahan dan keamanan bagi para pelaku bisnis. Dengan adanya pandemi Covid-19 yang sedang berlangsung, pinjaman online menyediakan platform untuk melakukan pinjaman tanpa harus pergi ke bank untuk melakukannya. Pinjaman online menyediakan platform aman untuk bertransaksi yang siap melayani Anda dimanapun dan kapanpun tanpa harus memperhatikan jam operasional.
Aplikasi pinjaman online dengan bunga rendah
Temukan artikel menarik lainnya di Google News
#Jenis #Pinjaman #Online #Bunga #Rendah #untuk #UMKM #dan #Keuntungannya majikan pulsa 5 Jenis Pinjaman Online Bunga Rendah untuk UMKM dan Keuntungannya