Daftar isi
Cara menghitung dana pensiun dan kesiapan finansial
,
Dana pensiun dan kesiapan finansial adalah dua konsep yang berhubungan erat. Hitunglah dana pensiun yang diinginkan dengan menghitung jumlah uang yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan hidup Anda selama masa pensiun. Selanjutnya, hitung persentase dari pendapatan bulanan Anda yang harus Anda berikan untuk mencapai tujuan ini. Untuk kesiapan finansial, cek berapa banyak aset yang dimiliki dan berapa banyak utang yang dimiliki, lalu hitung rasio aset-utang. Perlu juga memahami istilah seperti inflasi, investasi, dan pajak. Buat rencana keuangan untuk mengatur pendapatan, pengeluaran, dan investasi. Ini akan membantu Anda mencapai kesiapan finansial yang diinginkan.
Karena menghitung dana pensiun tidaklah sulit, hanya perlu menggunakan beberapa rumus sederhana yang dapat memberikan perkiraan harga dana pensiun. Mempersiapkan keuangan di masa tua sangat penting untuk mencegah Anda terlilit utang di kemudian hari. Sejak dini, ada baiknya memperhatikan kesehatan finansial dan menyiapkan sumber penghasilan yang baik.
Generasi sandwich identik dengan banyak tanggungan. Tidak jarang generasi sandwich didominasi oleh kaum milenial. Salah satu solusi bagi generasi milenial adalah dengan menambah sumber keuangan di masa produktif. Ini juga harus menjadi waktu yang tepat untuk mempersiapkan keuangan untuk hari tua agar mereka dapat menikmati hidup tanpa membebani generasi berikutnya dengan beban keuangan.
Nah, langkah pertama dalam perencanaan pensiun adalah menentukan jumlah uang yang Anda butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup dan memenuhi aspirasi pensiun Anda. Jumlah ini juga sangat dipengaruhi oleh lamanya masa pensiun Anda. Berikut adalah beberapa langkah sederhana untuk menghitung dana pensiun Anda untuk membantu Anda memulai perencanaan pensiun Anda.
Faktor yang perlu dipertimbangkan
Memang baik untuk menciptakan sistem menabung sejak dini, tetapi tanpa alasan yang jelas mengapa Anda menabung, jelas Anda tidak akan termotivasi. Dari awal menabung ada baiknya memiliki nama dan tujuan yang jelas. Menurut Covenant Wealth Advisor, saat Anda merencanakan masa pensiun yang berarti, Anda bisa lebih produktif di usia muda untuk mengetahui berapa banyak uang yang perlu ditabung dan pengeluaran apa yang harus dicegah. Untuk menghitung dana pensiun yang dibutuhkan, Anda harus mempertimbangkan beberapa faktor, termasuk:
- Standar hidup pensiun: Biaya hidup bulanan yang diinginkan di masa pensiun, hitung berapa banyak uang yang dibutuhkan setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa pensiun. Menurut Investopedia, standar hidup yang diproyeksikan setelah pensiun memiliki pendapatan bulanan minimal minimal 80% dari pendapatan normal per bulan.
- Usia pensiun: Menentukan usia pensiun Anda akan membantu Anda menghitung berapa banyak waktu yang perlu Anda sisihkan untuk ditabung untuk masa pensiun.
- Usia Anda sekarang: Semakin muda Anda mulai menabung, semakin mudah mengumpulkan dana yang cukup untuk masa pensiun. Di usia produktif, Anda akan lebih baik dalam mengembangkan kemampuan pribadi.
- Dana pensiun yang ada: Jika Anda sudah memiliki dana pensiun, hitung berapa banyak yang tersedia.
- Inflasi: Pertimbangkan inflasi saat menghitung dana pensiun. Harga barang dan jasa cenderung naik dari waktu ke waktu, jadi Anda perlu memasukkan faktor inflasi ke dalam perencanaan pensiun Anda.
Cara menghitung valuasi dana pensiun
Ada berbagai rumus untuk menghitung dana pensiun, dan umumnya aturan yang paling terkenal adalah 4%. Jadi, aturan 4% digunakan untuk menghitung biaya bulanan dikalikan 12 atau satu tahun. Untuk 4%, diperoleh dengan asumsi bahwa dalam 15-30 tahun pengembalian investasi maksimum yang dapat dicapai adalah 4% per tahun, dengan asumsi inflasi 3% per tahun dan asumsi keuntungan rata-rata 7% per tahun. Sebagai contoh perhitungan perkiraan dana pensiun adalah seperti simulasi di bawah ini:
Ani adalah seorang karyawan berusia 25 tahun di sebuah perusahaan swasta. Dia ingin pensiun pada usia 65 tahun dan memperkirakan bahwa dia akan hidup sampai usia 75 tahun. Dengan perkiraan inflasi tahunan sebesar 5%, dan biaya hidup bulanan sebesar Rp. 1.500.000, maka jumlah uang yang perlu disiapkan Anna untuk masa pensiunnya adalah :
Saat ini Rana berusia 30 tahun dan menargetkan pensiun di usia 65 tahun. Dengan estimasi inflasi tahunan sebesar 6%, biaya hidup bulanan Rana adalah Rp 10.000.000, maka berikut jumlah uang yang perlu disiapkan Rana untuk masa pensiun:
| Formula dana pensiun 4%. = Jumlah dana pengeluaran per tahun*(100%:4%) |
- Pengeluaran bulanan: Rp 10.000.000
- Total dana pengeluaran per tahun : Rp 10.000.000 x 12 = Rp 120.000.000
- Perhitungan dana pensiun: 100%:4% = 25
- Dana pensiun yang harus disiapkan setiap tahun : Rp 120.000.000 x 25 = Rp 3.000.000.000
| Formula dana pensiun umum = Biaya hidup per bulan*(1+Inflasi)^(Usia pensiun-usia saat ini) |
- Biaya hidup bulanan: Rp 10.000.000
- Inflasi: 6% per tahun
- Dana pensiun yang harus disiapkan setiap bulan:
10.000.000 Rp* (1+6%)^(65-30)
Rp10.000.000*(1+6%)^35 = Rp76.860.867
Nah, jika Anda menginginkan penghasilan dengan persentase yang lebih tinggi maka Anda bisa menambahkannya ke dalam biaya hidup bulanan Anda. Misalnya, Anda ingin biaya hidup bulanan Anda 100% atau bahkan 200% lebih tinggi dari biaya hidup bulanan Anda saat ini. Maka Anda hanya perlu mengalikannya menjadi Rp 10.000,00 x 200% = Rp 20.000.000. Maka Anda hanya perlu memasukkannya ke dalam rumus. Namun perlu diketahui bahwa rumus di atas hanyalah perkiraan dan dapat berubah sesuai dengan kondisi ekonomi dan kebutuhan hidup Anda di masa mendatang.
Tips menyiapkan dana pensiun
Mempersiapkan dana pensiun merupakan hal yang penting agar kita dapat menikmati masa pensiun dengan tenang dan tidak khawatir kekurangan uang. Berikut adalah beberapa tips untuk mempersiapkan dana pensiun.
1. Mulailah menabung lebih awal
Semakin awal Anda mulai menabung, semakin mudah mengumpulkan dana yang cukup untuk masa pensiun. Anda bisa memulainya dengan menabung sebagian kecil dari gaji bulanan Anda.
2. Pengendalian biaya
Persiapan pensiun juga termasuk mengendalikan pengeluaran saat ini sehingga kita bisa menyisihkan sebagian uang untuk ditabung dan mempersiapkan dana pensiun Anda. Ingatlah bahwa persiapan dana pensiun merupakan investasi jangka panjang yang membutuhkan kesabaran, disiplin dan konsistensi.
3. Buat rencana keuangan
Buat rencana keuangan yang jelas dan realistis untuk mengelola keuangan Anda. Perkirakan berapa lama Anda harus hidup dalam masa pensiun dan hitung berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan itu.
4. Mencari penghasilan tambahan
Mencari penghasilan tambahan adalah salah satu cara untuk mempersiapkan dana pensiun Anda. Dengan mencari penghasilan tambahan, Anda bisa menambah penghasilan dan mempersiapkan dana pensiun dengan lebih baik. Namun, pastikan pekerjaan sampingan tersebut tidak mengganggu pekerjaan utama Anda dan Anda tetap bisa menyesuaikan waktu dan tenaga yang Anda miliki.
5. Pertimbangkan investasi jangka panjang
Investasi jangka panjang seperti saham atau reksa dana dapat membantu Anda meningkatkan pendapatan investasi dan mencapai tujuan pensiun lebih cepat. Namun, pastikan untuk melakukan riset menyeluruh sebelum memutuskan investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasi Anda.
6. Bayar utangnya
Sebisa mungkin, lunasi utang Anda sebelum Anda pensiun sehingga Anda tidak perlu khawatir untuk melunasi utang yang harus Anda bayar di masa pensiun.
7. Pertimbangkan asuransi pensiun
Asuransi pensiun dapat membantu Anda mempersiapkan dana pensiun dengan lebih mudah. Pilih asuransi pensiun sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
8. Terus periksa rencana pensiun Anda
Periksa rencana pensiun Anda secara berkala untuk memastikannya masih relevan dan dapat dicapai. Jika kebutuhan dan situasi keuangan Anda berubah, sesuaikan rencana pensiun Anda. Dengan mempersiapkan dana pensiun dengan matang, Anda dapat menikmati masa pensiun dengan tenang dan tanpa khawatir kehabisan uang.
Saatnya mempersiapkan masa depan yang lebih baik di masa tua!
Pensiun yang baik dan berkualitas adalah pilihan dan impian setiap pekerja. Inilah saatnya kamu bisa lebih menikmati hasil kerja kerasmu dan melakukan hal-hal sederhana yang sudah lama tidak bisa kamu lakukan. Untuk mempersiapkan masa depan yang cerah, tentunya Anda perlu terbebas dari utang yang mengikat. Dengan sistem perhitungan pensiun di atas, tentunya Anda sudah mengetahui nominal yang sebenarnya sehingga Anda tidak perlu mempersiapkan dana pensiun nantinya.
Temukan artikel menarik lainnya di Google News
#Cara #menghitung #dana #pensiun #dan #kesiapan #finansial majikan pulsa Cara menghitung dana pensiun dan kesiapan finansial